Comment réduire ses frais bancaires après 75 ans ?

À partir de 75 ans, la gestion des finances personnelles devient un sujet important, souvent marqué par une volonté de préserver votre pouvoir d'achat et d'éviter les dépenses superflues. Parmi ces dépenses, les frais bancaires représentent un poste récurrent qui peut peser significativement sur votre budget. En effet, les établissements bancaires appliquent divers frais (tenue de compte, gestion de cartes bancaires, frais de découvert, facturation des services à distance…), mais ceux-ci ne sont pas une fatalité. Il est possible de mieux maîtriser et réduire ces charges. Découvrez comment au sein de cet article.

En bref :

• Comparer les offres bancaires et négocier avec son conseiller permet d’obtenir des conditions plus avantageuses et de réduire les frais inutiles.

• Limiter les services souscrits, éviter les découverts et vérifier son éligibilité à des tarifs réduits aide à mieux maîtriser son budget.

• La gestion bancaire en ligne simplifie le suivi des finances, automatise les paiements et renforce la sécurité des transactions.

5 stratégies pour réduire ses frais bancaires après 75 ans

Les seniors, souvent fidèles à leur banque historique par habitude ou par souci de continuité, ne s’intéressent pas forcément aux solutions d’allègement des coûts. Il existe pourtant des stratégies simples et efficaces pour réduire les frais bancaires après 75 ans.

Comparer les offres bancaires

La première chose à faire est de consulter et de comparer les offres de plusieurs banques, afin de trouver les tarifs plus avantageux. Passez par exemple au crible les frais de tenue de compte, de cartes bancaires, de retraits, de virements et de commissions d'intervention. Certaines banques proposent des offres spécifiques pour les seniors, avec des tarifs préférentiels pour les services essentiels. Envisagez une mobilité bancaire si nécessaire (la nouvelle banque peut se charger des démarches de transfert de comptes). A noter qu’il est possible d’opter pour une banque en ligne ou pour une néo-banque, qui offre souvent des comptes sans frais de tenue et des cartes gratuites. Attention toutefois à l'absence d'agence physique si cela est un critère important à vos yeux.

Négocier avec sa banque actuelle

Pour diminuer vos frais bancaires, une autre astuce consiste à demander un rendez-vous avec votre conseiller bancaire actuel pour renégocier les frais, surtout en cas de longue fidélité. N’hésitez pas à mettre en avant votre profil peu risqué et vos revenus réguliers (pension de retraite). Vous pouvez le rencontrer en compagnie d’un proche si cela vous rassure.

Réduire le nombre de services souscrits

Il est également primordial d’éviter de souscrire à des assurances ou des options superflues. L’idée est d’opter uniquement pour les services essentiels et de supprimer les comptes dormants ou multiples qui entraînent des frais de gestion inutiles. Privilégiez par exemple une carte bancaire classique plutôt qu’une carte haut de gamme si vous ne profitez pas de ses avantages.

Limiter les découverts et les frais d'incidents

Essayez aussi de surveiller régulièrement vos relevés bancaires de manière à identifier et à contester des frais injustifiés ou des erreurs éventuelles. Il est également envisageable de mettre en place des alertes SMS ou des notifications pour éviter les découverts, et de demander un plafond de découvert autorisé plus adapté à votre situation si besoin.

Vérifier son éligibilité à des tarifs réduits

Certains établissements offrent enfin des réductions ou des exonérations pour les retraités ou sous conditions de ressources. Tâchez de vous renseigner sur ce point. Par ailleurs, privilégiez idéalement les paiements par carte et les virements pour éviter les frais de chèques et les retraits multiples. En appliquant ces stratégies, vous pourrez maîtriser et réduire efficacement vos frais bancaires.

Seniors : comment comparer les offres bancaires en ligne ?

Pour comparer efficacement les offres bancaires en ligne, différentes étapes sont nécessaires :

• L’identification de vos besoins bancaires ;
• La comparaison des critères de coûts : frais courants, frais de tenue de compte, coût annuel de la carte bancaire, tarification des virements et des prélèvements, frais d'incidents… ;
• L’accessibilité à vos comptes : facilité d’utilisation de l’interface web et mobile, options d’accompagnement, assistance téléphonique… ;
• L’analyse des services complémentaires : assurances et garanties (assurance moyens de paiement, assurance voyage, protection juridique), produits d'épargne, gestion de patrimoine… ;
• La consultation des avis clients ;
• Les conditions de mobilité bancaire.

La gestion simplifiée des finances comme facilitateur au quotidien

Sachez qu’une gestion simplifiée des finances via des outils numériques ou des solutions adaptées peut considérablement faciliter votre quotidien. Vous pouvez consulter vos comptes et effectuer des opérations à tout moment, sans dépendre des horaires d'ouverture des agences. Vous bénéficiez en outre d’une vue d’ensemble de vos dépenses, revenus et soldes en un coup d'œil.

L’automatisation des opérations courantes (prélèvements automatiques, virements programmés…) est aussi très pratique car elle simplifie le paiement régulier des factures (électricité, téléphone, impôts, abonnement de téléassistance, frais de portage de repas…) sans risque d’oubli. Cela réduit pour finir les risques d’erreurs et de fraudes, grâce à la sécurisation des transactions (authentification à 2 facteurs et validation par code unique, détection automatique d'activités inhabituelles sur le compte…).

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